财经小百科|“六个钱包”买房合理吗?

所谓“六个钱包”,就是年轻人向家里人借钱买房凑首付。男女两方都向父母、爷爷奶奶、姥姥姥爷借钱,一共就是六户人家,六个钱包。

“六个钱包”理论听起来残酷,却是很合理的财务安排。年轻人不应该被情绪捆绑,要思考里面的道理。

为什么着急买房呢?因为判断房价大概率会涨。这样的判断在过去二十年,基本就没有错过。当下中国房价走向分化,在许多大城市那里,房价上涨仍然是大概率事件。

这里面的道理并没有变:通胀还在继续,城市化在进行。

过去十几年,中国货币供应的M2增长都是十几个点。2017年去杠杆,M1总量增加,M2增速大大放缓,也达到8个点的增长目标。这个货币供应量背景下,一两年也许不明显,时间拉长八年十年,就是水涨船高的过程。

房价上涨的最重要的因素是人口。这里面的情形稍微复杂一点。

很多人可能没有意识到,中国90后人口比80后人口少了44%,00后人口则比90年人口少了33.7%。这个惊心动魄的人口断崖,是中国百年以来未有之大变局。这是未来几十年内,中国房价分化最主要的原因。

小城市就不用说,它的衰退正随着人口流失显露苗头。大城市会怎么样,它的房价还会上涨吗?我个人是比较乐观的。

中国目前只有50%左右人口生活在城市,有一部分还不是常住人口。相比发达国家80% 以上城市化率,中国的城市化水平还比较低。大城市的发展还很粗放,一二线城市还有深耕做大的前景。未来中国将诞生世界级的城市群,这是确定无疑的事情。

从这两个角度看,中国大城市房价还有上涨的前景,尤其地段位置好、带福利属性的“学区房”,更是房产中的硬通货。

为什么借钱买房?房价总比工资涨得快,只凭年轻人自己,几乎不可能凑够首付。房贷是很优质的杠杆,年化不足5%的利率,简直是银行在送钱,不用白不用。房价一上涨,财富增值就是翻番。这时候,借钱买房就是明智之举。

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